Le piramidi come le conosciamo sono emerse relativamente di recente, all'inizio del XX secolo. Ma l'umanità è andata alla loro creazione a lungo e duramente. Quindi cosa aiuta alcune persone a vendere l'aria e altri a comprarla?
Negli anni 1620, la tulip mania iniziò in Europa. Tre lampadine di una varietà rara potrebbero comprare una casa. Per acquistare e poi rivendere la cipolla rara a un prezzo più alto, le persone hanno ipotecato le case. Sulla negoziazione in borsa, hanno iniziato a comprare e vendere lampadine future. Cioè, viene venduta una cipolla che non esiste, per la quale è necessario ipotecare una casa, comprare una cipolla rara per essa, piantarla, aspettare che dia i bulbi della figlia e solo allora dare i soldi in base al contratto. Questo suona molto come i contratti future moderni.
Come previsto, è arrivato il momento in cui il boom dei tulipani si è placato ei prezzi di rare varietà di bulbi che non erano ancora nati in preda al mondo sono precipitati. Un forte crollo dei prezzi nel 1637 portò a una serie di tragedie. Come ai tempi della Grande Depressione americana, i bancarottieri balzarono dalle finestre. Sono stati salvati solo dal fatto che, a differenza dei grattacieli americani, le case olandesi 480 anni fa erano per lo più a un piano. Lo scoppio della bolla ha mandato in bancarotta un intero paese.
Da Robinson Crusoe a Isaac Newton
All'inizio del XVIII secolo, su una delle isole disabitate dell'Oceania, gli inglesi scoprirono il marinaio Alexander Selkirk, che divenne il prototipo di Robinson Crusoe nel famoso romanzo di Daniel Defoe. Le voci sull'isola paradisiaca iniziarono a diffondersi, portando a una sorta di corsa all'oro. Presumibilmente, queste terre ospitavano molte risorse naturali, per il cui sviluppo è stata creata la compagnia inglese South Seas Trading. L'azienda è stata fondata dallo statista dell'Impero britannico, Lord Treasurer Robert Harley. Le azioni della società iniziarono a salire alle stelle, nonostante il fatto che dal momento della sua fondazione nel 1711 fino al 1717, la società non intraprese alcuna azione. Ha solo diffuso voci secondo cui il peggior nemico della Gran Bretagna, la Spagna, avrebbe accettato di accettare navi britanniche nei suoi porti d'oltremare. Nel 1720, le azioni della società valevano 550 sterline. È stata una fortuna. Basti fare un confronto per citare il seguente fatto: dopo 150 anni, il dottor Watson, un medico militare in pensione, aveva una pensione di qualcosa come 3 sterline al mese. La pensione era piccola, ma gli permetteva di affittare una stanza in un appartamento comune con un vicino, un detective, e c'era ancora.
Parallelamente, iniziarono ad apparire altre compagnie di commercio aereo. Ad esempio, uno per il trasporto di scimmie in Inghilterra. Tutto il loro lavoro riguardava l'emissione di azioni e rumorosi preparativi per attività che non erano mai iniziate. Inutile dire che a un certo punto tutte queste società sono fallite? Per quanto riguarda la South Seas Company, quando le azioni salirono a £ 890, l'intero paese, compresi dignitari e celebrità, aveva iniziato a comprarli. Ciò ha ulteriormente suscitato l'interesse della folla. Il prezzo è balzato di nuovo a 1000 sterline, fino a quando non è iniziato un brusco calo del tasso e la piramide è crollata. Sì, è una piramide. Cioè, i suoi elementi principali sono già presenti qui: i dividendi sulle azioni vengono pagati ai primi investitori a spese di questi ultimi.
Sir Isaac Newton era anche tra gli investitori e all'inizio vendette persino le azioni in modo redditizio. Ma poi non ha potuto resistere e ha acquistato di nuovo il pacchetto, a seguito del quale ha perso più di 20.000 libbre. Il grande fisico ha poi affermato di poter calcolare il moto dei corpi celesti, ma non la follia della folla. Tuttavia, c'è un momento interessante nelle azioni di Newton per rispondere alla domanda se sia possibile fare soldi sulla piramide. Fondamentalmente, esiste una strategia che riduce al minimo il rischio. Diciamo che investi 100 rubli al 20%. Sei a rischio per esattamente quattro mesi. Perché dopo quattro mesi l'importo raddoppia e, meno 100 rubli, i restanti cento rubli continuano a giocare. Pertanto, hai restituito i soldi e continui a ricevere dividendi. Ora è importante osservare due condizioni: non investire di nuovo e ritirare periodicamente, diciamo, la metà del 20%. Così, ogni mese "gocciolerai" il 10%. Due volte meno di quanto dichiarato, ma sicuro e affidabile. La cosa principale qui è mettere i soldi all'inizio del gioco, altrimenti può succedere che i tuoi soldi non durino nemmeno quattro mesi.
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Truffatori e ciarlatani
Nella seconda metà dell'Ottocento fu venduto tutto. Compresi i farmaci fasulli. In America vendevano quelli che ora chiamiamo integratori alimentari: additivi alimentari che sono venduti così attivamente ora e nel nostro network marketing, il parente più stretto delle piramidi finanziarie (ricordate Herbalife). A proposito, è a questo che si associa una tappa fondamentalmente nuova nello sviluppo della pubblicità sui giornali negli Stati Uniti e poi in tutto il mondo. I giornali sono stati inondati di pubblicità di farmaci fasulli e servizi medici. I servizi medici sono stati presentati qualcosa del genere: un paziente viene dal medico, le diagnostica un cancro al seno; le vende un costoso medicinale, lo beve e si riprende miracolosamente. I vantaggi sono duplici: in questo modo puoi persino vendere glucosio o gesso a un prezzo elevato e allo stesso tempo farti un nome.
I meccanismi delle truffe finanziarie sono diventati lentamente sempre più sofisticati. "Ducks" ha cominciato ad apparire sulla stampa. Ad esempio, nel 1864 in due giornali americani c'era una nota che il presidente Lincoln stava reclutando 400.000 reclute. Naturalmente, questo ha causato il panico in borsa. La notizia implicava che la guerra fosse in preparazione. Ciò significa che i mercati tremeranno molto, il che significa che dobbiamo investire urgentemente nel più stabile: l'oro. Ciò significa che il prezzo dell'oro aumenterà bruscamente … Coloro che erano dietro a questo "ripieno di disinformazione" sono diventati ricchi nella vendita di oro.
Piramidi finanziarie
Qui ci stiamo avvicinando senza intoppi al XX secolo, quando, di fatto, iniziarono a costruire piramidi finanziarie. A proposito, questo nome è apparso in russo solo nel 1994, in un articolo del quotidiano Kommersant-Daily di Igor Nikitin su MMM. "E sebbene la società possa uscire con un prestito bancario, dato che i tassi di interesse sono ora bassi, c'è la sensazione che qualcosa si sia rotto nel meccanismo ben oliato di MMM e la piramide finanziaria potrebbe crollare". Il fatto che un tale termine non esistesse prima significa solo una cosa: nello spazio pubblico del nostro paese non c'è ancora stata consapevolezza di un fenomeno come le piramidi finanziarie. È successo esattamente nel 1994.
Si ritiene che il primo schema piramidale puro sia stato inventato dall'italiano americano Charles Ponzi. In ogni caso, è stata una delle imprese di più alto profilo della storia moderna, quella che ha costretto lo Stato a intervenire nella situazione: il truffatore è stato catturato e punito con tutta la severità della legge.
E tutto è iniziato molto promettente. Nel 1919, Ponzi scoprì che si può giocare sulla differenza del costo dei buoni postali in diversi paesi: questi buoni potevano pagare un francobollo, quindi venivano spesso inviati insieme alla lettera, quindi il destinatario non spendeva denaro quando inviava la lettera in cambio. Quindi, ha utilizzato questo piccolo profitto come base del suo piano, chiamato la società The Securities and Exchange Company. E poi ha iniziato a promettere ai depositanti il 50% di profitto in tre mesi. Non vendeva i buoni da solo e non poteva, perché potevano essere scambiati solo con francobolli. Ma ciò che è caratteristico, nell'eccitazione, nessuno ci ha pensato. Questo è ciò che accade quando inizia l'isteria.
Entro undici mesi, Ponzi vendeva ricevute per quasi $ 250.000 al giorno. All'improvviso, Post Magazine ha criticato l'impresa. I giornalisti si sono appena seduti e hanno calcolato: per dare denaro ai depositanti, devono essere in circolazione 160 milioni di buoni postali, mentre erano solo 27.000. Pertanto, nell'agosto 1920, esattamente un anno dopo la creazione della piramide, gli agenti federali fecero irruzione nell'ufficio della società e scoprirono che l'unico tipo di attività finanziaria (beh, a parte la vendita di ricevute) è il pagamento degli interessi ai primi depositanti a scapito di … beh, ovviamente, questi ultimi. I clienti ingannati iniziarono ad assediare l'ufficio della società e gli agenti dell'FBI trovarono circa quattro milioni di dollari nei conti della società (con un debito di sette milioni).
Ponzi ha scontato cinque anni, ha tentato nuovamente di commettere frode, è stato deportato in Italia, da lì si è recato, anche sotto il patrocinio dello stesso Mussolini, a Rio de Janeiro per lavorare come rappresentante di Italy Airlines. Là, in Brasile, morì nel 1949 in povertà: aveva 75 dollari di risparmi. Puoi immaginare quale destino aspetterebbe Ostap Bender se realizzasse il suo sogno e arrivasse a Rio de Janeiro.
In linea di principio, non c'è nulla di illegale nello stesso schema delle piramidi finanziarie. Nell'accordo puoi scrivere che il depositante è responsabile dei rischi associati al deposito e quindi tutto è legale. Ma spesso, anche gli avvertimenti sui rischi, scritti a caratteri cubitali nel punto più prominente dell'accordo, non possono fermare gli investitori. Tu stesso ricordi: nel 2011, le persone nel MMM rianimato portavano denaro con non meno agitazione, nonostante il fatto che la storia con MMM degli anni '90 fosse ancora molto fresca nella memoria delle persone.
E come distinguere una piramide da una normale azienda che è impegnata in vere attività finanziarie e che promette anche un'alta percentuale?
Ci sono, ovviamente, formulazioni secche: il pagamento del reddito non dovrebbe superare il plusvalore, ma spesso, per dimostrarlo, è necessario eseguire un controllo finanziario completo, ma come ottenere una sanzione se tutto sembra a posto per il momento? Questo per non parlare del fatto che alcuni schemi governativi sono abbastanza coerenti con gli schemi piramidali. Esempio? L'aumento del debito statale in Russia nel 1996-1998. Inutile dire che qualcosa di simile sta accadendo negli Stati Uniti ora.
Di recente, gli schemi piramidali sono stati vietati in molti paesi. Ma non in tutto. In Russia, ad esempio, non esiste ancora tale divieto. Pertanto, era così difficile far fronte a Mavrodi, e nel 2012 ci sono voluti trucchi legali per chiudere il suo nuovo negozio.
La piramide più redditizia del mondo
La più grande piramide in termini di quantità di denaro pompato è Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Per diversi decenni (dal 1960 al 2008) il suo capo, l'americano Bernard Madoff, ha truffato i clienti per $ 50 miliardi. L'azienda di Madoff specializzata in grandi depositanti. Lui stesso ei suoi agenti di influenza erano inclusi nei club d'élite su entrambe le sponde dell'oceano. Dopo il suo arresto, solo i membri dell'elite Palm Beach Country Club, la cui quota di iscrizione era stimata in milioni di dollari, hanno perso un totale di un miliardo di dollari. E il finanziere René-Thierry Magon de la Vilyuche si è tagliato le vene dieci giorni dopo l'arresto di Madoff. Ha perso un miliardo e quattrocento milioni di dollari. La finanziera austriaca Sonia Kon, sessantenne, ha perso ancora di più. Secondo alcune indiscrezioni, è stata costretta a nascondersi dalla mafia russa,poiché tra i tre miliardi di dollari persi c'erano i soldi dei lavoratori ombra russi.
C'erano anche degli scettici: il contabile di Boston Harry Markopolos, nove anni prima che Madoff fosse smascherato, scrisse che il suo impero era la più grande piramide finanziaria del mondo, ma nessuno lo ascoltava. Madoff era un finanziere molto influente e rispettato. Durante la crisi del 2008, molti clienti volevano ritirare i propri soldi. Madoff fu preso dal panico, iniziò a eseguire strane transazioni monetarie - per distribuire denaro sotto forma di bonus ai dipendenti. I figli chiesero una spiegazione e lui francamente confessò tutto. Stava per fare rapporto alla polizia, ma uno dei figli lo ha preceduto: ha chiamato un avvocato, ha chiamato la Securities Commission. Madoff è stato arrestato e condannato nel 2009 a 150 anni di prigione. A quel tempo aveva 71 anni.
La piramide più massiccia
In Russia negli anni '90 c'erano molte piramidi finanziarie, ma nessuna si avvicinava a MMM. Mavrodi e il suo edificio piramidale sono diventati uno dei simboli della storia russa moderna. Il film "PiraMMMida" è stato girato su di lui nel 2011 con Alexei Serebryakov nel ruolo del protagonista. E il ciclo pubblicitario con Lenya Golubkov è ancora ricordato, anche se sono passati quasi vent'anni. Gli schizzi lirici della vita della gente comune sono caduti definitivamente nell'inconscio collettivo delle persone. E questo deve anche essere preso in considerazione quando si cerca di spiegare - perché esattamente dietro MMM i depositanti truffati si trovavano come una montagna, perché era Mavrodi che godeva di tale fiducia della gente.
I ricercatori - psicologi, sociologi, culturologi - osservano da vicino il fenomeno delle piramidi da molto tempo. Ci sono molte ipotesi, versioni, interpretazioni, tentativi di spiegare cosa fa pagare l'aria alle persone.
"La ragione, ovviamente, è nelle persone, ma non puoi cercare una ragione per tutti", dice la psicologa Lyudmila Dragunskaya. - Ma puoi descrivere il tipo: queste sono persone sole, che fanno affidamento sulla fortuna. Si rifiutano di analizzare la situazione, preferendo restare in equilibrio sull'orlo di un abisso. Questo rischio oscura i loro occhi e impedisce loro di valutare la situazione in modo equilibrato e da tutte le parti ". Per alcuni l'obiettivo è l'eccitazione del rischio. Naturalmente, questa non è l'unica spiegazione.
Lo psicologo Farit Safuanov ritiene che una coscienza arcaica domini il tipico acquirente d'aria. “Queste persone non saranno in grado di spiegarti logicamente perché sono coinvolti in un'attività in perdita. Non pensano in categorie logiche, ma in categorie mistiche, mitologiche ". Questo è il pensiero di un bambino, con l'età viene sostituito dal pensiero razionale, ma a volte continua ad esistere insieme a esso. “Pertanto, una persona in una situazione difficile e stressante”, continua lo psicologo, “spera sempre in un miracolo. Più difficile è la situazione, più speranza è un miracolo ".
E per giustificare i sempliciotti, vorrei citare le parole del difensore civico finanziario Pavel Medvedev. Ammette che spesso lui stesso non è in grado di riconoscere immediatamente dove sia la piramide e dove no. Le piramidi sono camuffate da società del tutto innocue: cooperative di credito, organizzazioni di microfinanza. Allo stesso tempo, negli ultimi anni, l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione è cresciuta: "Se durante il periodo di massimo splendore del MMM, anche i deputati vi hanno investito denaro, ora dobbiamo ancora cercare queste persone".
Autore: Dmitry Romendik
